Principaux renseignements

• Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau depuis 14 ans en raison de la hausse des rendements des obligations d’État.
• La hausse des coûts d’emprunt augmente considérablement les mensualités et le montant total des intérêts du prêt.
• Les épargnants bénéficient de la hausse des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les obligations d’État.

Selon les données du cabinet de conseil Immotheker Finotheker, les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau depuis plus de dix ans. Cette tendance à la hausse est alimentée par une augmentation des rendements des obligations d’État à long terme. En Belgique, ceux-ci ont récemment dépassé les 3,8 pour cent, leur plus haut niveau depuis 14 ans. Des facteurs mondiaux, notamment les déficits budgétaires et l’instabilité au Moyen-Orient, entraînent une hausse des taux d’intérêt des obligations d’État dans plusieurs pays, ce qui a une incidence directe sur les coûts de financement de l’immobilier.

Le coût du crédit

L’impact financier de cette évolution est considérable pour les acheteurs immobiliers. Par exemple, un prêt de 200 000 euros sur 20 ans à taux fixe aurait coûté environ 940 euros par mois il y a cinq ans, à un taux d’intérêt de 1,25 pour cent. Aujourd’hui, ce même prêt est assorti d’un taux moyen de près de 4 pour cent. Ce qui porte la mensualité à 1 200 euros. Sur toute la durée du prêt, le montant total des intérêts versés passerait d’environ 26 000 euros en 2021 à environ 88 000 euros aujourd’hui.

Perspectives du marché

Les experts estiment que les taux pourraient continuer à grimper en raison de la fluctuation des cours du pétrole, des déficits budgétaires et de l’instabilité géopolitique. Ce contexte a déjà entraîné un ralentissement du marché immobilier, avec une baisse de 9 pour cent de l’activité des acheteurs au cours du premier semestre de cette année par rapport à l’année précédente. John Romain, d’Immotheker Finotheker, suggère à ceux qui entrent sur le marché aujourd’hui d’envisager des taux révisables annuellement plutôt que des taux fixes afin de conserver une certaine flexibilité. Il prévoit que les taux finiront par baisser une fois que les tensions mondiales actuelles se seront apaisées et recommande aux emprunteurs de surveiller activement leurs prêts afin de saisir les opportunités de refinancement.

Opportunités pour les épargnants

À l’inverse, cette tendance offre un avantage aux épargnants. Les taux d’intérêt à court terme étant également en hausse, les rendements des comptes d’épargne augmentent. Cependant, les établissements financiers proposent des taux très différents, ce qui incite les consommateurs à comparer les offres pour trouver l’option la plus avantageuse. Par ailleurs, le gouvernement devrait émettre une nouvelle obligation d’État à un an la semaine prochaine et dévoilera son taux d’intérêt lundi. (ev)

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