De nombreuses banques sont contraintes de réduire les taux d’épargne en raison des baisses de taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE). Un nouvel assouplissement de la politique monétaire n’exerce pas seulement une pression sur les taux d’épargne. Les frais payés par les courtiers pour les capitaux que leurs clients n’investissent pas diminuent également.

Principaux renseignements

• Les baisses de taux d’intérêt de la BCE touchent également les courtiers. Ils réduisent les commissions que leurs clients perçoivent pour les capitaux qu’ils n’investissent pas.
• Chez Trade Republic, les taux d’intérêt sont passés de 4 à 2,25 pour cent en un an.
• Le courtier Bux a réduit ses taux d’intérêt de 2,75 à 1,25 pour cent brut pendant la même période.

Contexte : Le mois dernier, la BCE a réduit ses taux directeurs de 25 points de base pour la septième fois en moins d’un an.

• Avec cette baisse des taux d’intérêt, les institutions financières doivent désormais se contenter d’une commission de 2,25 pour cent sur les dépôts d’épargne excédentaires qu’elles déposent auprès d’elles.
  • Rien que ce mois-ci, environ cinq banques, dont Belfius, Beobank et Santander, ont encore réduit leurs taux d’épargne.
• Selon une analyse du professeur Eric Dor de l’école de gestion française IESEG, le taux d’épargne belge moyen en mars était de 0,89 pour cent.

Les courtiers réduisent leurs taux d’intérêt

Actualité : Les courtiers n’échappent pas non plus aux baisses de taux d’intérêt de la BCE.

• Le courtier allemand Trade Republic entend s’aligner sur les taux de dépôt de la BCE. L’institution financière verse actuellement à ses clients une commission de 2,25 pour cent sur le capital qu’ils n’investissent pas. À son apogée, ce taux était de 4 pour cent.
  • Vous ne recevez une commission que sur les premiers 50.000 euros que vous placez sur un compte chez Trade Republic. Les intérêts sont également payés mensuellement.
• Bux a également réduit son « taux d’épargne ». Lors du resserrement de la politique monétaire de la BCE, ce courtier avait porté le taux d’intérêt à 2,75 pour cent. Depuis, ce taux a été ramené à 1,25 pour cent.
  • Comme pour Trade Republic, il y a une restriction. Par exemple, ce taux ne s’applique qu’à la première tranche de 100.000 euros. La prime d’intérêt est versée chaque mois. Elle est généralement versée au cours des deux premières semaines du mois suivant.
• Saxo Bank verse également à ses clients des intérêts sur le capital qu’ils n’investissent pas. Le taux d’intérêt dépend du solde des liquidités.
  • Le courtier ne paie des intérêts que lorsque le plafond de 5.000 euros est atteint. Cela représente 0,029 pour cent pour la première tranche (de 5.001 à 25.000 euros). Ce taux augmente systématiquement au fur et à mesure que la réserve d’argent augmente. Dans la tranche la plus élevée (à partir de 500.000 euros), le taux d’épargne est de 1,113 pour cent.

Remarque : il s’agit de comptes non réglementés. Cela signifie que vous devez payer un précompte mobilier de 30 pour cent sur les revenus du capital.

À noter : Les réserves d’argent chez les courtiers, comme les comptes d’épargne et les comptes-titres, entre autres, sont protégés par le système de garantie des dépôts jusqu’à 100.000 euros par personne et par institution financière.

• Cette protection ne s’applique pas aux titres que vous détenez. Par conséquent, si une société dans laquelle vous investissez fait faillite, vous risquez de perdre tout votre argent. En effet, les titres sont votre propriété.

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