Combien devez-vous mettre de côté chaque mois pour avoir 1 million d’euros à la retraite ?

De plus en plus de personnes s’inquiètent pour leur pension. Beaucoup essaient d’épargner ou d’investir pour plus tard par leurs propres moyens. Mais combien devez-vous mettre de côté chaque mois pour avoir 1 million d’euros à votre 67e anniversaire ?

Le récent baromètre des investisseurs de la grande banque ING montre que 56 % des Belges craignent que leur pension légale soit insuffisante pour maintenir leur niveau de vie. Parmi les répondants âgés de moins de 55 ans, ce chiffre atteint même 70 %. Dans notre pays, vous êtes encouragé à épargner pour vos vieux jours grâce, entre autres, à l’épargne-pension fiscalement avantageuse. Mais bien sûr, vous pouvez aussi faire un certain nombre de choses vous-même pour augmenter votre épargne. Pensez aux investissements, par exemple.

1 million d’euros

La question reste de savoir combien vous devez mettre de côté chaque mois pour profiter de vos vieux jours. Heureusement, vous pouvez le calculer vous-même sur la base de quelques lignes directrices. Il ne fait aucun doute que de nombreuses personnes rêvent de voyager longtemps lorsqu’elles atteignent l’âge de la retraite. Bien entendu, vous devrez alors disposer d’un capital suffisant. Le site de comparaison financière Nerdwallet a calculé combien il faudrait épargner ou investir chaque mois pour avoir 1 million d’euros à 67 ans, l’âge de la retraite en Belgique à partir de 2030.

Le site de comparaison a effectué un calcul sur la base de différentes tranches d’âge. Pour cet exercice, le site a supposé que la personne en question n’avait encore rien épargné. Ainsi, chaque profil commence à 0. Le calcul de Nerdwallet est basé sur un rendement annuel de 6 %. Évidemment, vous ne pouvez pas y parvenir en laissant tout votre argent sur un compte d’épargne. Dans la plupart des banques de notre pays, vous devez vous contenter d’un taux d’intérêt de 0,11 %. À titre de comparaison, l’indice Bel20 a garanti un rendement annualisé de 7,64 % depuis sa création en 1991.

À partir de 440 euros par mois

L’exercice de Nerdwallet montre que lorsqu’une personne commence à investir ou à épargner pour ses vieux jours le jour de son 25e anniversaire, elle doit mettre de côté 440 euros par mois pour avoir 1 million d’euros après 42 ans. Cela représente un rendement de 778 000 euros. Supposons que vous placez chaque mois 440 euros sur un compte d’épargne qui rapporte 0,11 % d’intérêts, au bout de 42 ans, vous aurez 227 000 euros sur ce compte d’épargne. Cela représente un rendement de 5 240 euros.

Si vous ne commencez pas à penser à vos vieux jours avant votre 30e anniversaire, vous devrez mettre de côté 613 euros chaque mois pour obtenir le même résultat qu’une personne qui épargne 440 euros chaque mois à partir de son 25e anniversaire. Cet effort passe à 1 240 euros par mois si vous ne commencez à épargner pour plus tard qu’à votre 40e anniversaire. C’est un montant considérable à épargner ou à investir chaque mois.

La huitième merveille du monde

C’est peut-être un exercice théorique, mais les calculs ci-dessus montrent qu’il est beaucoup plus facile d’épargner pour plus tard si vous commencez à mettre de l’argent de côté tôt. C’est à cause des intérêts composés. Le rendement de vos investissements ou de vos efforts d’épargne génère à son tour un rendement. Ainsi, plus vous épargnez ou investissez longtemps, plus vous pouvez profiter de cet effet. Albert Einstein a même qualifié les intérêts composés de huitième merveille du monde.

Dans la situation actuelle, ce n’est pas une bonne idée de placer tout son argent sur un compte d’épargne. En raison de l’inflation élevée, vous perdez même du pouvoir d’achat. N’oubliez pas, cependant, qu’il est important de toujours avoir un peu d’argent de côté pour les dépenses imprévues. La règle d’or demeure : n’investissez qu’avec de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

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