Depuis le printemps 2025, les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont à nouveau à la hausse, ce qui rend plus difficile pour de nombreuses familles d’obtenir un prêt. Cela semble inciter les banques à ajouter un nouveau type de prêt immobilier à leur offre. Après Belfius et Crelan, KBC lance à son tour un crédit à taux plafonné.

Principaux renseignements

• Un prêt immobilier nous coûte aujourd’hui plus cher qu’il y a un an. Cela semble inciter les banques à proposer des formules alternatives.
• Ainsi, le prêt immobilier à taux variable plafonné est en plein essor. Après Crelan et Belfius, KBC commercialise désormais également ce type de crédit.
• Le taux d’intérêt d’un tel prêt ne peut jamais dépasser celui qui a été fixé au début du contrat.

Contexte : le coût d’un prêt immobilier a explosé au cours de l’année écoulée.

• Aujourd’hui, une personne qui contracte un prêt immobilier à taux fixe sur 25 ans paie un taux d’intérêt de 3,85 pour cent si le montant du crédit représente au moins 80 pour cent de la valeur d’achat (ce qu’on appelle le ratio). C’est ce que nous apprend le baromètre des taux d’intérêt d’Immotheker.
  • Si vous pouvez financer vous-même une plus grande partie de l’achat (le ratio passant alors sous la barre des 80 pour cent), le taux d’intérêt moyen baisse à 3,77 pour cent.
• Il y a un an, vous payiez pour le prêt susmentionné (avec un ratio d’au moins 80 pour cent) un taux d’intérêt de 3,01 pour cent.

Un prêt à taux variable permet de réduire le taux

Zoom : il est possible de réduire légèrement le coût en optant pour un taux d’intérêt variable. Dans ce cas, vous convenez à l’avance avec la banque du moment où le taux d’intérêt peut être modifié (en fonction des taux du marché). Cela peut être, par exemple, chaque année ou tous les cinq ans. Si vous optez par exemple pour une formule (sur 25 ans) où le taux d’intérêt change tous les cinq ans, le taux de départ baisse à 3,12 pour cent.

• Dans le cas d’un contrat variable, on utilise ce qu’on appelle un « cap » et un « floor ». Ces deux facteurs déterminent l’ampleur de la baisse ou de la hausse du taux d’intérêt lors d’une révision des taux. Vous avez un prêt avec un « cap 3 » et un « floor 3 » ? Dans ce cas, le taux d’intérêt débiteur peut baisser ou augmenter de 3 points de pourcentage maximum (sur une base annuelle) pendant la durée du crédit.
• Il existe également une protection légale en Belgique : le taux d’intérêt ne peut doubler. Ainsi, si vous payez par exemple un taux d’intérêt de 3,5 pour cent au début d’un prêt, celui-ci ne pourra jamais dépasser la barre des 7 pour cent.

Un nouveau type de prêt variable en plein essor

Dans l’actualité : Crelan et Belfius ont récemment lancé sur le marché un prêt immobilier variable dont le taux ne peut jamais dépasser le taux d’intérêt initial. KBC suit désormais leur exemple, rapporte Spaargids.be. Chez cette grande banque, le taux d’intérêt peut changer tous les trois ou cinq ans.

• Le taux de base affiché pour un prêt sur vingt ans est actuellement de 5,24 pour cent ou 5,29 pour cent, selon la formule choisie parmi les deux ci-dessus.
• Chez Belfius et Crelan, le taux d’intérêt peut baisser de 2 points de pourcentage maximum par rapport au taux initial. KBC n’impose pas une telle restriction.

Remarque : les prêts immobiliers variables avec un taux plafond sont également appréciés des emprunteurs.

• Belfius a annoncé le mois dernier qu’un an après le lancement de la nouvelle formule, un client sur dix optait pour ce type de crédit.

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