Comment Peter Thiel a réussi à transformer 2.000 dollars sur un compte épargne-pension en 5 milliards de dollars

Peter Thiel, cofondateur de PayPal, a utilisé son compte épargne-pension individuel pour amasser un montant de 5 milliards de dollars. Une somme qui a progressé de plus de 3 milliards de dollars en trois ans seulement, bien que le capital-risqueur n’y ait plus injecté d’argent après 1999.

  • Le compte « Roth IRA » de Thiel valait moins de 2.000 dollars en 1999, selon les données de l’Internal Revenue Service (IRS) américain.
  • Le compte avait atteint une valeur de 5 milliards de dollars à la fin de 2019, a révélé le site de journalisme d’investigation ProPublica.

Qu’est-ce qu’un « Roth IRA » ?

  • Un IRA (« Individual Retirement Account ») est un compte d’investissement aux États-Unis sur lequel vous pouvez déposer de l’argent provenant de votre salaire brut. Vous ne devez pas payer d’impôt sur le revenu sur l’argent que vous déposez sur votre compte IRA. Vous pouvez donc épargner en franchise d’impôt.
  • Comme l’IRA, le Roth IRA est un compte d’investissement pour la retraite. Le Roth IRA et l’IRA traditionnel fonctionnent presque de la même manière. Chaque année, vous êtes autorisé à déposer 6.000 dollars sur votre compte Roth IRA. (Le montant augmente légèrement chaque année, 6.000 étant la limite pour 2019).
  • La différence entre un Roth IRA et un IRA traditionnel est qu’avec ce dernier, vous payez un impôt sur le revenu lorsque vous retirez votre argent (pendant la pension). Avec un Roth IRA, vous payez l’impôt à l’avance et ne devez plus payer d’impôt au moment où vous retirez l’argent.
  • Les Roth IRA ont été créés pour aider les salariés de la classe moyenne à mettre de l’argent de côté pour leur retraite sans payer d’impôts une fois arrivé à la pension.

Accumuler une telle somme d’argent dans un Roth IRA n’est pas facile

  • Environ 21,6 millions de contribuables américains possédaient un Roth IRA à la fin de 2018, pour une valeur combinée de 845 milliards de dollars. En détail, cela équivaut à un solde moyen d’environ 39.100 dollars, selon les données de l’IRS.
  • Le plafond de cotisation à ces comptes est de 6.000 dollars par an en 2021 (ou 7.000 dollars pour les personnes de 50 ans et plus).
  • Il existe également des limitations de revenus. Les célibataires, par exemple, dont le revenu brut ajusté est inférieur à 125.000 dollars en 2021 peuvent cotiser jusqu’à la limite, mais leurs cotisations sont progressivement supprimées si leur revenu brut ajusté est compris entre 125.000 et 140.000 dollars, indique l’IRS.
    • S’ils gagnent plus de 140.000 dollars, les contribuables célibataires ne peuvent pas cotiser à un Roth IRA.
    • Pour les couples mariés déclarant conjointement, le seuil se situe entre 198.000 et 208.000 dollars en 2021.
  • Le solde du compte Roth de M. Thiel est très différent de celui de l’épargnant ordinaire.
  • Par exemple, en 1999, Thiel a acheté 1,7 million d’actions PayPal pour 0,001$ par action, soit 1.700$.
    • Grâce à cette stratégie, les investisseurs sont en mesure d’acheter un grand nombre d’actions d’une start-up pour des cacahuètes.
    • Lorsque ces investissements produisent des bénéfices importants, les investisseurs peuvent utiliser le produit de ces investissements qui se trouve encore dans le Roth IRA pour faire d’autres investissements.
    • Des bénéfices substantiels peuvent être obtenus lorsque l’entreprise entre en bourse et que le prix de l’action monte en flèche.
    • Les bénéfices de ces ventes sont alors exonérés d’impôt parce qu’ils ont eu lieu dans le cadre d’un compte Roth IRA.
    • M. Thiel, aujourd’hui âgé de 53 ans, n’a plus qu’à attendre ses 59 ans et demi pour retirer son compte en franchise totale d’impôt.
  • Par ailleurs, les particuliers peuvent également retirer de l’argent d’un IRA traditionnel et le transférer sur un compte Roth après avoir payé un impôt sur le revenu unique sur les actifs transférés.
    • Ces transferts peuvent également être connus sous le nom de « backdoor Roth », car ils contournent les limites de revenus pour pousser l’argent vers ces comptes finalement non imposables.

Les critiques soutiennent que ces projets de loi devraient faire l’objet d’une réforme politique.

  • « Un seuil sera probablement imposé après une histoire comme celle-ci, car je pense que l’objectif de ce « truc » était d’aider les personnes à revenu moyen ou faible à avoir un pécule pour leur avenir », a déclaré à CNBC Anthony Scaramucci, fondateur et associé codirecteur de SkyBridge Capital et ancien directeur de la communication de la Maison Blanche.
  • Ted Weschler, un gestionnaire d’investissements chez Berkshire Hathaway BRK.B, a également amassé une fortune sur son compte Roth, a découvert ProPublica.
    • Dans une déclaration, M. Weschler a indiqué que son compte reposait sur des investissements et des stratégies cotés en bourse que tout le monde pouvait utiliser, mais qu’il était favorable à une réforme.
    • « Bien que j’aie été un grand bénéficiaire du mécanisme de l’IRA, je ne pense pas personnellement que le bouclier fiscal que m’offre mon IRA soit nécessairement une bonne politique fiscale », a-t-il concédé.

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