Principaux renseignements
- Le nombre de paiements de carte de crédit en retard aux États-Unis a atteint son plus haut niveau depuis 2011.
- La hausse de l’inflation et les taux d’intérêt élevés sont à l’origine d’instabilité financière.
- La stabilité des marchés hypothécaires empêche une répétition de la Grande Récession de 2008.
Les États-Unis sont confrontés à une forte augmentation des défauts de paiement sur les cartes de crédit, les taux de défaillance atteignant des niveaux qui rappellent les conséquences de la crise financière de 2008. C’est ce que rapporte USA Today.
Dettes de carte de crédit
Les données de la Banque fédérale de réserve de New York révèlent qu’au premier trimestre 2026, environ 13 pour cent de l’ensemble de la dette en cours sur les cartes de crédit était en retard de paiement de plus de 90 jours. Il s’agit du pourcentage de défaillance le plus élevé depuis 2011.
La dette nationale totale liée aux cartes de crédit avoisine le niveau record de 1 250 milliards de dollars (environ 1 080 milliards d’euros).
Inflation
L’instabilité actuelle fait suite à une période de calme relatif en 2020 et 2021, lorsque les aides financières liées à la pandémie ont aidé de nombreuses personnes à réduire leur solde. Cependant, la tendance s’est inversée lorsque l’inflation a atteint son pic et que les taux d’intérêt ont grimpé tout au long de 2022 et 2023.
Selon WalletHub, un ménage type a désormais environ 11 169 dollars (9.650 euros) de dettes de carte de crédit. Le pourcentage de retards de paiement a augmenté régulièrement, passant de 8 pour cent à la mi-2023 à près de 13 pour cent début 2026, se rapprochant du pic de 13,7 pour cent observé en 2010.
Impact des taux d’intérêt élevés
Les principaux facteurs à l’origine de cette crise sont la double pression exercée par le coût élevé de la vie et le coût élevé de l’emprunt. Pour beaucoup, l’incapacité à adapter leurs habitudes de dépenses face à l’inflation a conduit à un endettement insoutenable.
Cette situation a été exacerbée par des taux d’intérêt qui ont bondi de 14,6 pour cent début 2022 à un pic de 21,8 pour cent fin 2024, pour se maintenir autour de 21 pour cent jusqu’en 2026. Odysseas Papadimitriou, de WalletHub, note que pour ceux qui sont en difficulté, il existe actuellement très peu de voies viables vers le redressement.
Clientèle divisée
Malgré les avertissements, la crise n’est pas généralisée. Ted Rossman, analyste chez Bankrate, souligne qu’environ la moitié des utilisateurs de cartes évitent totalement les intérêts en remboursant leur solde chaque mois. Cela suggère que les taux de défaillance élevés sont le fait d’un petit nombre d’individus ayant des soldes colossaux et insurmontables, plutôt que d’une défaillance systémique généralisée.
À l’appui de cette affirmation, la Banque fédérale de réserve de Philadelphie indique que, bien que le montant total des dettes en retard augmente, le nombre réel de comptes en défaillance est resté relativement stable.
Tendances générales de l’endettement
Au-delà des cartes de crédit, d’autres formes d’endettement montrent des signes de tension. Les impayés sur les prêts automobiles ont atteint un niveau record de 5,6 pour cent au début de l’année 2026, alimentés par la flambée des prix des véhicules et la hausse des taux d’intérêt.
À l’inverse, le marché immobilier reste plus stable, les défauts de paiement sur les prêts hypothécaires se situant bien en deçà des niveaux qui avaient déclenché la crise de 2008. Étant donné que la hausse actuelle des défauts de paiement sur les cartes de crédit progresse plus lentement que les années précédentes et que la stabilité des prêts hypothécaires reste élevée, les experts estiment que la situation économique actuelle est bien moins périlleuse que celle qui a précédé la Grande Récession.
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