Principaux renseignements

• X étend sa vision d’« application tout-en-un » en lançant des services bancaires pour les abonnés Premium américains.
• Des taux de rendement compétitifs pouvant atteindre 6 pour cent viennent concurrencer les géants établis tels que Venmo et Cash App.
• Les régulateurs fédéraux s’interrogent sur la viabilité et la sécurité de ce système financier intégré.

Dans le cadre d’une stratégie visant à transformer X en une « application tout-en-un » complète, Elon Musk a étendu l’accès à X Money à tous les utilisateurs américains abonnés aux formules Premium et Premium+. Cette fonctionnalité bancaire, qui avait fait l’objet d’un test limité auprès d’un groupe restreint d’utilisateurs haut de gamme à partir du mois de juin, est désormais accessible à un public plus large.

Services financiers intégrés

La plateforme intègre plusieurs fonctionnalités financières directement dans l’expérience des réseaux sociaux, permettant aux membres de gérer leurs dépôts, d’effectuer des virements entre particuliers, de régler leurs factures et de gérer les virements bancaires ou les chèques envoyés par la poste.

Pour garantir la sécurité, les fonds sont gérés par Cross River Bank, un établissement du New Jersey fréquemment utilisé par les entreprises de fintech. Ces dépôts sont protégés par la FDIC à hauteur de 250 000 dollars (environ 220.000 euros).

Taux compétitifs

La vision de Musk pour la plateforme s’inspire fortement de WeChat, la « super-application » chinoise qui combine communication, commerce et transactions financières au sein d’une seule et même interface.

Pour attirer les utilisateurs, X Money propose un taux de rendement annuel pouvant atteindre 6 pour cent sur les dépôts. Ce taux dépasse les rendements habituels proposés par les banques traditionnelles et est supérieur aux 4 pour cent à 5 pour cent offerts par de nombreuses options d’épargne à haut rendement de premier plan aux États-Unis.

Alors que les membres « Premium+ » peuvent bénéficier immédiatement de ce taux maximal, ceux du niveau « Premium » standard doivent remplir des critères spécifiques en matière de virement automatique.

Défier les géants établis du paiement

Cross River Bank a qualifié cette initiative de premier cas aux États-Unis où un réseau social héberge un système bancaire garanti par l’État.

En tirant parti de son immense base d’utilisateurs, X est désormais en mesure de défier les services de paiement dominants tels que Cash App, Venmo et SoFi.

Opposition politique

Cependant, ce lancement n’a pas été sans susciter une opposition politique. La sénatrice Elizabeth Warren, membre éminente de la commission bancaire du Sénat, a exprimé ses inquiétudes dans une lettre datée du 14 avril concernant la viabilité de ces taux d’intérêt élevés.

De plus, elle a soulevé des questions sur l’historique réglementaire de Cross River Bank, citant notamment des mesures antérieures de la FDIC liées aux pratiques opérationnelles de ce prêteur.

Suivez également Business AM sur Google Actualités

Si vous souhaitez accéder à tous les articles, abonnez-vous ici !