Ces derniers mois, plusieurs banques ont prolongé la durée maximale des prêts hypothécaires à 30 ans. L’assureur Vivium va encore plus loin en offrant, via le courtier en crédits Hypotheekwinkel, un prêt hypothécaire sur 40 ans, avec un taux d’intérêt fixe de 3 %.

Dans l’actualité : Vivium et Hypotheekwinkel proposent un prêt hypothécaire avec une durée de 40 ans.

• Il s’agit d’une offre temporaire qui prendra fin le 31 décembre 2024. David Geerts, PDG d’Hypotheekwinkel, précise que l’objectif est de maintenir cette option de prêt sur 40 ans en 2025.
• « Ceux qui viennent d’acheter ou sont sur le point d’acheter et qui peuvent signer l’acte notarié avant la fin de l’année peuvent contracter un prêt sur 40 ans grâce à notre partenariat », déclare le PDG d’Hypotheekwinkel.
• L’objectif est d’aider ceux qui peinent à acheter leur première maison ou ceux qui, en raison de circonstances, se retrouvent en situation d’indivision. « Pensez à un divorce où l’un des partenaires souhaite garder le logement, mais ne peut pas obtenir un prêt sur 25 ou 30 ans, car la mensualité serait trop élevée », ajoute Geerts.
• Le prêt de Vivium et Hypotheekwinkel se distingue car chez la plupart des autres prêteurs, la durée maximale d’un prêt hypothécaire est de 25 ou 30 ans.

Maintenir des mensualités abordables

Détails : Grâce à une durée plus longue, vous pouvez maintenir vos mensualités à un niveau raisonnable.

• Le prêt de 40 ans proposé par Hypotheekwinkel s’accompagne d’un taux d’intérêt de 3 %.
  • Par exemple, si vous empruntez 250 000 euros, la mensualité s’élève à 889 euros.
  • Geerts remarque que la plupart des emprunteurs chez Hypotheekwinkel optent pour une durée de 25 ans. Avec un taux de 3 %, la mensualité serait alors de 1 180 euros, soit une différence de 291 euros par mois.
  • « La différence entre un prêt sur 25 ou 30 ans et un prêt sur 40 ans offre à plusieurs groupes de personnes une marge financière nécessaire », explique-t-il.
• Mais : Une durée plus longue signifie également que les frais d’intérêts totaux augmentent.
  • Si vous remboursez 250 000 euros sur 40 ans, vous paierez au total 176 000 euros d’intérêts.
  • Avec une durée limitée à 25 ans, vous devrez payer un total de 104 000 euros d’intérêts à la banque.
  • Geerts ajoute que vous pouvez rembourser le prêt par anticipation. « Nos données montrent que la majorité des emprunteurs revoient, ajustent ou clôturent leur hypothèque après 9 ans, car leur situation personnelle a évolué, par exemple avec un nouveau partenaire ou à la suite d’un héritage ou d’un don familial », précise-t-il.

À noter également : Jelle Van Hove, porte-parole de Notaris.be, rappelle dans De Tijd que l’hypothèque sur le logement expire après 30 ans.

• « Si quelqu’un va au bout de la durée totale du crédit, un renouvellement de l’hypothèque devra donc être effectué », explique-t-il. « Je présume que l’acte de constitution prévoit un système de prolongation, par exemple via une procuration hypothécaire. »

Un prêt hypothécaire sous conditions

Attention : Le taux de 3 % s’applique sous les conditions suivantes :

• Le ratio de quotité – la relation entre le montant emprunté et la valeur actuelle du bien – ne doit pas dépasser 80 %.
• Le prêt ne peut être utilisé que pour l’achat d’une habitation économe en énergie.
• Vous devez souscrire une assurance incendie et une assurance solde restant dû chez Vivium.
• Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux sera supérieur à 3 %.