La Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) de l’État belge augmente à nouveau le taux d’intérêt du compte e-DEPO en ce 1er avril. Le « compte d’épargne » de l’État reste ainsi supérieur à celui des banques.
Le taux d’intérêt du compte d’épargne de l’État continue d’augmenter… et de dépasser celui des banques
Pourquoi est-ce important ?
Le taux d'intérêt du compte e-DEPO est adapté chaque mois. Le gouvernement se base sur le rendement journalier des emprunts publics (OLO) sur le marché secondaire d'une durée résiduelle d'un an. Ce rendement est à la hausse en raison des hausses de taux d'intérêt de la Banque centrale européenne (BCE).Dans l’actu : le taux d’intérêt du compte e-DEPO, le « livret d’épargne » du gouvernement, passe de 2,9 à 3,1% ce 1er avril. Sur ces intérêts, vous devez payer un précompte mobilier (30%), ce qui vous laisse un taux net de 2,17%.
- Vous ne bénéficiez de ces intérêts que si vous laissez votre épargne sur ce compte pendant au moins 12 mois.
- Chaque dépôt commence à produire des intérêts à partir du premier jour du mois suivant la date du dépôt. Le calcul des intérêts s’arrête le dernier jour du mois au cours duquel vous retirez votre capital.
- Tout Belge peut ouvrir gratuitement un tel compte.
À noter : le compte e-DEPO rapporte plus que n’importe quel compte d’épargne bancaire. Voici actuellement les comptes d’épargne les plus lucratifs du marché :
- Vision Max de Santander Consumer Bank : 1,8% (pour ceux qui épargnent entre 125.000 et 200.000 euros)
- Vision+ de Santander Consumer Bank : 1,5%
- Extended d’Aion Bank : 1,5% (uniquement si vous êtes membre de la néo-banque)
- Fidelity Savings de MeDirect : 1,5%
- Tempo Savings d’ING : 1,4% (épargne maximale de 500 euros par mois)
- Compte Fidélité de NIBC Direct : 1,4%
La bataille pour les épargnants a-t-elle cessé ?
Analyse : aucune banque n’avait augmenté ses taux d’épargne depuis le début du mois de mars. Santander Consumer Bank a rompu le silence en cette fin de semaine. Le taux d’intérêt de Vision Max – le livret d’épargne le plus lucratif du marché – passera de 1,8% à 2% le 3 avril. C’est à peine moins que le livret d’épargne du gouvernement. Quand les autres banques réagiront-elles ?
- Après tout, elles ont une grande marge de manœuvre pour augmenter les taux d’épargne. Le 16 mars, par exemple, la BCE a de nouveau relevé ses taux d’intérêt de 50 points de base. En conséquence, les institutions financières profitent désormais un taux de dépôt de 3% sur les capitaux qu’elles placent auprès des institutions monétaires nationales, telles que la Banque nationale de Belgique (BNB).
- En comparaison, avant l’été 2022, elles devaient encore payer un taux d’intérêt punitif de 0,5% sur ces dépôts.
- Pierre Wunsch, gouverneur de la BNB, a récemment constaté que les taux d’intérêt sont trop bas pour retenir les épargnants (à long terme). « Si les taux d’épargne plus élevés ne se concrétisent pas, cela indique que la concurrence entre les banques belges est trop faible », a-t-il déclaré au début du mois de mars.
- Notre pays compte au total 65 comptes d’épargne pour adultes. Seuls 26 d’entre eux affichent un taux d’intérêt d’au moins 1%. C’est donc moins de la moitié.
(OD)