Dans l’actualité : à la fin de l’année dernière, 5,8 % des 20 millions de comptes courants étaient à découvert, soit plus de 1,1 million de comptes au total.

• En 2015, 8,2 % des comptes affichaient un solde inférieur à 0 euro. Ce chiffre a diminué au fil des années suivantes, mais 2021 a été une exception. Febelfin a alors enregistré une augmentation jusqu’à 6,1 %, contre 5,7% en 2020.

Pas toujours possible

Les détails : les banques ne vous permettent pas toujours d’être à découvert. En théorie, les comptes courants peuvent être divisés en deux grandes catégories.

• Tout d’abord, il y a les comptes courants avec des découverts ou un solde débiteur autorisés. Avec ces formules, la banque vous donne la permission de laisser le solde descendre en dessous de 0.
  • Elle établit alors un contrat précisant notamment quand vous devez régulariser le solde et combien d’intérêts vous devez payer.
• Ensuite, il y a les comptes courants qui ne peuvent pas être en négatif. C’est du moins la théorie, car en pratique, il arrive parfois que le compte soit à découvert, par exemple après un décompte de la carte de crédit ou un prélèvement automatique. Dans ce cas, on parle de découvert non autorisé.
  • Certaines banques prennent activement des mesures contre les comptes courants à découvert. Prenons l’exemple d’Argenta. Depuis l’année dernière, les clients de cette banque ne peuvent plus laisser le solde de leur compte courant descendre dans le négatif. « Avant 2014, le client avait la possibilité de demander une ligne de découvert pour aller en dessous de zéro. 105.000 clients ont encore une ligne de découvert de cette période, généralement de 125 euros. Ces lignes de découvert ne sont donc plus maintenues », a alors déclaré Argenta.

Intérêts de retard

Attention : Il n’est de toute façon pas conseillé de laisser le solde de votre compte courant descendre dans le rouge, même si vous avez cette option. Vous devrez en effet payer un taux d’intérêt important. D’ailleurs, en juin et en décembre, le gouvernement a augmenté les taux maximums que les banques peuvent facturer.

• Pour un découvert autorisé, le taux maximum peut atteindre 13 %. Ce taux annuel s’applique aux montants jusqu’à 1.250 euros. Pour toute somme supérieure, les institutions financières peuvent facturer jusqu’à 12 %.
  • Dans le cas d’une dette effectuée avec une carte de crédit, ce taux pénalisant peut atteindre un maximum de 17 %.
• Il s’agit donc des limites hautes : les banques sont libres de fixer elles-mêmes le taux. Les intérêts de retard pour un découvert non autorisé sont généralement plus élevés que ceux pour un découvert autorisé.
  • Prenons le leader du marché, BNP Paribas Fortis. L’intérêt de retard pour un découvert autorisé est de 9,5 % (jusqu’à 1.250 euros) ou 8,5 % (jusqu’à 2.500 euros). Pour un découvert non autorisé, ce taux atteint 12,1 %.
• D’autres frais peuvent également s’appliquer à un compte courant avec un solde négatif.
  • Par exemple, BNP Paribas Fortis facture des frais de 7,26 euros par transaction refusée.
  • Belfius, quant à lui, a augmenté ce mois-ci les frais pour les transactions refusées, passant de 5 à 6,50 euros.

MB