Si vous avez économisé suffisamment d’argent, vous pouvez rembourser une partie de votre crédit habitation de manière anticipée. Vous réduirez ainsi les intérêts que vous devez à la banque, entre autres. Mais de quoi faut-il tenir compte ?
Contexte : Le remboursement anticipé d’un crédit immobilier présente évidemment un grand avantage : vous voyez s’effacer (une partie) de vos dettes. Une fois que vous avez remboursé la totalité d’un prêt immobilier, vous pouvez épargner ou investir plus d’argent chaque mois.
- Les personnes qui remboursent plus tôt peuvent également demander une révision des primes d’assurance solde restant dû, car il y a moins de capitaux à assurer.
- Avec un remboursement partiel, vous veillez alors à ce que la charge mensuelle soit à nouveau allégée.
Ne perdez pas de vue la loi : la loi vous autorise à rembourser (une partie) du crédit hypothécaire une fois par an.
- Mais : pour les remboursements d’au moins 10 % du capital restant dû, la limitation à une fois par an ne s’applique pas.
Ne perdez pas cela de vue lors du remboursement anticipé de votre crédit hypothécaire
Attention : une résiliation anticipée n’est pas sans conséquence.
- Les emprunteurs qui bénéficient encore de la prime au logement (fédérale) perdent cet avantage fiscal lorsque le prêt est arrêté.
- À partir de 2024, le bonus logement fédéral disparaîtra. Cet avantage fiscal ne concernait que les résidences secondaires.
- La banque perd des intérêts sur une telle opération et facture donc une commission de réinvestissement. Celle-ci ne peut excéder trois mois d’intérêts sur le montant remboursé.
- Même si vous avez remboursé l’intégralité d’un prêt immobilier, une hypothèque continue à peser sur celui-ci. Cette garantie, qui donne au prêteur le droit de vendre le logement en cas de défaut de paiement, est valable pendant 30 ans. Vous devez donc vous rendre chez un notaire pour faire avaliser l’hypothèque si vous souhaitez vendre votre maison ou votre appartement après le remboursement total du prêt. Prix : environ 500 euros.
(JM)
