Le taux d’intérêt belge à dix ans s’envole en raison de la guerre en Iran. Cela a également un impact sur le coût d’un prêt immobilier. Ainsi, le taux d’intérêt d’un prêt à taux fixe sur 25 ans frôle désormais la barre des 4 pour cent.

Principaux renseignements

• Le taux d’intérêt belge à dix ans a fortement augmenté en raison de la guerre en Iran et des prévisions d’inflation plus élevées, ce qui rend les prêts immobiliers plus chers.
• Le taux d’intérêt des prêts immobiliers à taux fixe approche à nouveau les 4 pour cent, ce qui fait que les emprunteurs paient des milliers d’euros d’intérêts en plus par rapport au début de l’année.
• L’écart entre les prêts immobiliers à taux fixe et à taux variable se creuse d’ailleurs. Cela s’explique par le fait que la politique de taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) a un impact sur les formules à taux révisable annuellement.

Contexte : lundi, le taux d’intérêt belge à dix ans s’élevait à pas moins de 3,7 pour cent. Il s’agissait du niveau le plus élevé depuis quatorze ans. Entre-temps, ce taux est tombé à 3,5 pour cent.

• La guerre en Iran inquiète les investisseurs, ce qui les pousse à exiger une rémunération plus élevée pour l’argent qu’ils prêtent, notamment à l’État.
• La hausse des prix de l’énergie, et l’effet à la hausse qu’elle aura sur l’inflation, incitent également les investisseurs à rechercher des rendements plus élevés. Ils souhaitent en effet préserver leur pouvoir d’achat.

Impact sur les prêts immobiliers

Dans l’actualité : lorsque le taux d’intérêt à dix ans augmente, les prêts immobiliers deviennent plus chers. Les prêteurs se basent sur ce taux pour déterminer le coût d’un prêt immobilier (à taux fixe).

• Nous ressentons cet effet aujourd’hui. Juste avant le début de la guerre en Iran, les taux des prêts immobiliers étaient en baisse. Le baromètre des taux d’Immotheker montre que le taux d’un prêt à taux fixe d’une durée de 25 ans est passé de 3,97 pour cent à 3,82 pour cent entre la mi-janvier et le début du mois de mars. Ce taux s’applique à ceux qui contractent un prêt pour lequel la banque finance au moins 80 pour cent de l’achat.
  • En raison de cette hausse, une personne qui emprunte par exemple 250 000 euros paiera 141 800 euros d’intérêts. Cela représente une augmentation d’environ 6 000 euros par rapport à quelqu’un qui aurait contracté le même prêt en janvier.
• Ces dernières semaines, la tendance s’est inversée et le taux d’intérêt moyen pour ce même prêt immobilier s’élève à nouveau à 3,97 pour cent. Il semble que ce ne soit qu’une question de temps avant que la barre des 4 pour cent ne soit franchie.

Opter pour un prêt à taux variable ?

Remarque : l’écart entre un prêt immobilier à taux fixe et un prêt à taux variable se creuse.

• Par exemple, ceux qui choisissent de troquer un taux fixe contre un taux variable annuel voient leur taux baisser jusqu’à 3,45 pour cent. Comme indiqué ci-dessus, ce taux s’applique à ceux qui contractent un crédit avec un ratio d’endettement d’au moins 80 pour cent.
• L’écart entre ces deux formules de crédit s’est creusé car la Banque centrale européenne (BCE) n’a pas modifié son taux directeur depuis un certain temps. Celui-ci s’élève à 2 pour cent depuis juin de l’année dernière. Contrairement à ce qui se passe avec un prêt à taux fixe, le taux de la BCE a bel et bien un impact sur les formules à taux variable annuel. Si l’institution monétaire augmente ce taux, les prêts à taux variable suivront. Les économistes s’attendent actuellement à ce que la banque centrale relève ses taux à deux reprises cette année.

Impact sur l’épargne

Autre point : une modification des taux par la BCE peut également donner un coup de pouce aux taux d’intérêt sur l’épargne.

• Keytrade Bank n’attend pas cette décision et a déjà relevé ses taux d’épargne aujourd’hui. Ceux qui placent leur argent sur le compte High Fidelity, par exemple, bénéficieront désormais d’une rémunération de 1,9 pour cent. Grâce à cette hausse des taux, le livret d’épargne de la banque en ligne est la formule la plus rentable, sans conditions ni restrictions, sur le marché belge de l’épargne.
• Il n’est certainement pas exclu que d’autres banques emboîtent le pas à Keytrade Bank, mais certaines vont encore attendre de voir comment les choses évoluent.

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