Selon le baromètre des taux d’intérêt d’Immotheker, le taux d’intérêt des prêts immobiliers à taux fixe a franchi la barre des 4 pour cent. Il s’agit du niveau le plus élevé depuis novembre 2023. Les inquiétudes liées aux tensions géopolitiques, notamment la guerre en Iran, font grimper les taux d’intérêt à long terme.

Principaux renseignements

• Les taux des prêts immobiliers à taux fixe ont atteint 4 pour cent, leur plus haut niveau depuis novembre 2023, en partie à cause des tensions géopolitiques telles que la guerre en Iran.
• Cette hausse est due à l’augmentation des taux d’intérêt à long terme, sur lesquels les prêteurs basent leurs taux hypothécaires.
• Les experts s’attendent à ce que les prêts immobiliers deviennent encore plus chers. On s’attend également à ce que les taux d’intérêt sur l’épargne grimpent si une inflation élevée oblige la Banque centrale européenne (BCE) à intervenir.

À la une : Le coût d’un prêt immobilier a grimpé en flèche depuis début mars.

• Selon le baromètre des taux d’Immotheker, une personne ayant souscrit un prêt immobilier à taux fixe sur 25 ans au début du mois payait un taux d’intérêt d’un peu plus de 3,8 pour cent. Il s’agit ici d’un crédit pour lequel la banque finance au moins 80 pour cent de l’achat.
• Entre-temps, le taux d’intérêt pour ce même prêt a grimpé jusqu’à pas moins de 4 pour cent. C’est le niveau le plus élevé depuis novembre 2023. À l’époque, le taux s’élevait à 4,03 pour cent.
• Par exemple, une personne qui emprunte aujourd’hui 250 000 euros sur 25 ans paiera au total 142 900 euros d’intérêts. Les charges d’intérêts sont donc supérieures d’environ 7 000 euros à celles du début du mois de mars.

Pourquoi un prêt immobilier devient-il plus cher ?

Explication : bien que la Banque centrale européenne (BCE) ait laissé son taux directeur inchangé lors de plusieurs réunions consécutives, le coût d’un prêt immobilier (à taux fixe) continue de grimper. Comment cela se fait-il ?

• Cela s’explique par le fait que les prêteurs se basent sur les taux d’intérêt à long terme pour déterminer le taux d’un crédit hypothécaire. Or, ce sont précisément ces taux qui sont en hausse. Cela s’explique notamment par la guerre en Iran. Les investisseurs s’inquiètent de son impact sur les budgets publics et l’inflation, ce qui les pousse à exiger une rémunération plus élevée pour l’argent qu’ils prêtent aux gouvernements.
  • Le taux d’intérêt belge à dix ans s’élève à 3,73 pour cent. C’est le niveau le plus élevé depuis pas moins de quatorze ans.
• Les experts n’excluent pas que le crédit immobilier puisse encore renchérir dans les semaines ou les mois à venir.
  • « Les taux hypothécaires seront très probablement revus à la hausse dans les semaines et les mois à venir », a récemment déclaré Peter Vanden Houte, responsable du service d’études chez ING, dans une réaction à VRT NWS. « Même si cela ne se produira sans doute pas immédiatement. Le marché doit d’abord se stabiliser quelque peu. Chaque fois que Trump dit quelque chose, le marché réagit fortement, à la hausse ou à la baisse. »
  • John Romain, d’Immotheker Finotheker, s’attend également à ce que les taux d’intérêt restent élevés pendant un certain temps. « Nous conseillons à ceux qui s’apprêtent à acheter un logement de fixer leur taux d’intérêt dès que possible. Tout dépend bien sûr de ce qui se passe au Moyen-Orient, mais on s’attend tout de même à ce que les taux d’intérêt sur les crédits immobiliers puissent encore augmenter un peu », a expliqué John Romain d’Immotheker Finotheker la semaine dernière lors d’un entretien avec De Tijd.

Une hausse des taux d’épargne en perspective ?

Autre point : une modification des taux d’intérêt par la BCE pourrait également donner un coup de pouce aux taux d’épargne.

• Keytrade Bank n’attend pas cette décision et a déjà relevé ses taux d’épargne la semaine dernière. Ceux qui placent leur argent sur le compte High Fidelity, par exemple, bénéficient désormais d’une rémunération de 1,9 pour cent. Grâce à cette hausse des taux, le livret d’épargne de la banque en ligne est l’offre la plus rentable, sans conditions ni restrictions, sur le marché belge de l’épargne.
• Il y a de fortes chances que d’autres banques emboîtent le pas dans les mois à venir. Les marchés s’attendent en effet à ce que la BCE relève ses taux à plusieurs reprises cette année afin d’éviter une nouvelle flambée de l’inflation.

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