Le gouvernement De Wever a élaboré un plan visant à rendre l’épargne-retraite plus attractive. Il prévoit notamment de réduire les frais.

Principaux renseignements

• Le gouvernement De Wever souhaite rendre l’épargne-retraite plus attractive en réduisant les frais. Cela devrait permettre aux épargnants de bénéficier d’un meilleur rendement à long terme.
• Une deuxième mesure prévoit que les produits d’épargne-retraite puissent être transférés sans frais vers une autre banque ou un autre assureur.
• Par ailleurs, le gouvernement souhaite élargir l’offre, par exemple en autorisant les fonds passifs dotés de structures ETF.

Contexte : Dans notre pays, vous bénéficiez d’un avantage fiscal si vous épargnez pour votre retraite via le troisième pilier.

• Si vous épargnez jusqu’à 1 050 euros par an, l’avantage s’élève à 30 pour cent. Ce pourcentage tombe à 25 pour cent si vous épargnez entre 1 050 et 1 350 euros.
  • Vous pouvez épargner pour votre retraite auprès d’un assureur (branche 21 ou branche 23) ou via votre banque (fonds d’épargne-pension).
  • N’oubliez pas : à votre 60e anniversaire (ou au 10e anniversaire du contrat si vous avez commencé à épargner pour votre retraite après 55 ans), le fisc prélève un impôt de clôture de 8 pour cent.
• Mais l’épargne-pension a aussi un coût. Les institutions financières facturent notamment des frais d’entrée. Une étude de l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) révèle que, pour 14 des 21 fonds d’épargne-pension, ces frais s’élèvent à 3 % (des primes).
• En réaction à cette étude, Vooruit a indiqué que les assureurs et les banques empochaient jusqu’à 1 200 euros à la fin du parcours grâce aux frais d’entrée.

Mesures visant à réduire les coûts

Dans l’actualité : le gouvernement s’était déjà engagé, dans son accord de coalition, à prendre des mesures pour lutter contre ces coûts. Ce projet prend désormais forme, rapporte De Tijd.

• La proposition la plus radicale consiste à limiter les frais liés aux produits d’épargne-pension à un certain pourcentage. Une baisse des frais peut avoir des conséquences positives pour l’épargnant, surtout à long terme. Une plus grande partie de la cotisation serait alors éligible à l’avantage fiscal annuel.
  • Seule la fédération bancaire Febelfin n’est pas très favorable à un tel dispositif. L’autorité de surveillance prévient que certains fonds d’épargne-pension seront supprimés, faute de rentabilité suffisante.

Transférer gratuitement ses fonds d’épargne-pension vers une nouvelle banque ou un nouvel assureur

Autre point : il est également prévu que vous puissiez bientôt transférer gratuitement un fonds d’épargne-retraite ou une assurance retraite vers un produit équivalent auprès d’un autre établissement.

• Les banques et les assureurs qui refuseraient cette possibilité verraient disparaître l’avantage fiscal lié à leurs produits d’épargne-retraite.
  • Aujourd’hui, ceux qui souhaitent explorer d’autres horizons doivent généralement payer des frais élevés ou souscrire un nouveau contrat auprès du nouvel établissement. Cela signifie donc que vous ne pouvez pas transférer les réserves accumulées vers la nouvelle banque ou le nouvel assureur.
• Le gouvernement souhaite également élargir l’offre de produits d’épargne-pension. Il serait ainsi possible de proposer des fonds passifs dans une structure de fonds qui n’investissent que dans des ETF.

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