Les principaux points à retenir
- Les banques au Royaume-Uni seront habilitées à interrompre les paiements pendant une période pouvant aller jusqu’à quatre jours afin d’enquêter sur des cas de fraude potentiels.
- La nouvelle réglementation permet aux banques d’analyser les habitudes de dépenses inhabituelles, de contacter les clients et de mener des enquêtes plus approfondies avant de transférer des fonds.
- Les clients seront informés des retards de paiement et recevront une compensation pour tous les frais supplémentaires encourus en raison du retard.
Les banques au Royaume-Uni seront bientôt habilitées à interrompre temporairement les paiements pendant une période pouvant aller jusqu’à quatre jours afin d’enquêter de manière approfondie sur les cas de fraude potentiels. Cette nouvelle réglementation, qui devrait entrer en vigueur à la fin du mois d’octobre, marque un changement important par rapport au système actuel, dans lequel les virements doivent être traités ou refusés au plus tard le jour ouvrable suivant.
La décision du gouvernement fait suite à des années de pression de la part des banques qui souhaitaient disposer de plus de temps pour examiner les transactions suspectes. Actuellement, les banques doivent avoir des motifs raisonnables de soupçonner une fraude avant d’ouvrir une enquête, ce qui les amène souvent à trouver un équilibre entre ce besoin et les exigences des clients en matière de paiements instantanés.
Mesures de lutte contre la fraude
La fraude constitue une menace importante en Angleterre et au Pays de Galles, puisqu’elle représente un tiers de tous les délits signalés. Les criminels recourent à diverses tactiques, notamment les escroqueries à la romance et l’usurpation de l’identité d’entreprises légitimes, ce qui se traduit par le vol de milliards de livres sterling chaque année. La nouvelle loi permet aux banques d’analyser les habitudes de dépenses inhabituelles, de contacter les clients et de mener des enquêtes plus approfondies avant de transférer des fonds, offrant ainsi une protection accrue contre ces stratagèmes en constante évolution.
Inquiétudes sur les perturbations
Si les représentants du secteur estiment que ce pouvoir sera utilisé judicieusement, principalement dans les cas de fraude à l’investissement ou à l’amour, où les victimes sont souvent manipulées psychologiquement, certains groupes ont fait part de leurs inquiétudes. Par exemple, la Society of Licensed Conveyancers craint qu’un gel de quatre jours ne perturbe gravement les achats de maisons impliquant le transfert rapide de sommes d’argent importantes.
Les banques affirment toutefois qu’elles n’exerceront ce pouvoir qu’en cas de soupçon raisonnable de fraude. Elles seront tenues d’informer leurs clients des retards de paiement, d’indiquer les mesures à prendre pour débloquer la transaction et d’offrir une compensation pour tous les frais supplémentaires encourus en raison du retard.
Règlementation supplémentaire sur la fraude
Ces nouvelles réglementations interviennent peu de temps après la mise en œuvre d’un régime obligatoire plus strict en matière d’indemnisation des fraudes. Dès à présent, les banques sont tenues de rembourser aux victimes jusqu’à 85 000 livres sterling dans les cinq jours suivant une escroquerie de type « push payment » autorisé. Ce régime révisé représente une réduction par rapport à l’indemnisation maximale de 415 000 livres proposée précédemment.
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