Il y a de fortes chances que la Banque centrale européenne (BCE) relève ses taux d’intérêt dans le courant de l’année. Cela incitera probablement les banques à faire de même pour leurs produits d’épargne. Certains acteurs n’attendent d’ailleurs pas que l’institution monétaire agisse pour rendre certains comptes à terme plus rentables.

Principaux renseignements

• On s’attend à ce que la Banque centrale européenne (BCE) relève son taux directeur cette année en raison de la hausse de l’inflation, due en partie à l’augmentation des prix de l’énergie.
• Les banques anticipent déjà cette mesure et augmentent les taux d’intérêt sur les comptes à terme ; le gouvernement propose également une rémunération plus élevée via le compte e-DEPO.
• En ce qui concerne les livrets d’épargne, les banques restent pour l’instant dans l’expectative. Certains acteurs de moindre envergure ont toutefois déjà légèrement relevé leurs taux.

Contexte : en raison de la guerre en Iran, les prix de l’énergie montent en flèche. Cela se traduira à terme par une hausse de l’inflation.

• L’impact de la guerre était déjà visible ce mois-ci, notamment dans le rapport sur l’inflation de l’office belge des statistiques Statbel. Il en ressort que les prix des carburants dans notre pays ont augmenté de 11,9 pour cent le mois dernier par rapport à l’année précédente. Sur une base mensuelle, la hausse des prix atteint même 13,8 pour cent. Le taux d’inflation belge est ainsi passé de 1,5 pour cent à 1,7 pour cent entre février et mars.
• Même lorsque l’on regarde au-delà de nos frontières, on constate une reprise de l’inflation. L’inflation dans la zone euro s’élevait à 2,5 pour cent le mois dernier, contre 1,9 pour cent en février. Ce chiffre est supérieur à l’objectif de la BCE.
• Les marchés s’attendent désormais à ce que la banque centrale relève ses taux d’intérêt deux ou trois fois cette année afin de contenir l’inflation. Une telle intervention incitera sans aucun doute certaines institutions financières à rendre leurs produits d’épargne, notamment les livrets d’épargne, plus rentables.

Des hausses de taux déjà observées chez certaines banques

À la une : certaines banques ont récemment augmenté les taux d’intérêt sur les comptes à terme à court terme.

• Cette semaine, Beobank a relevé le taux d’intérêt des comptes à terme de six mois de 1,75 pour cent à 2 pour cent brut. Pour les comptes à terme de neuf mois, il est passé de 1,80 pour cent à 2,10 pour cent. Pour les comptes à terme de 12 mois, il est passé de 2 à 2,20 pour cent et pour les comptes à terme de 18 mois, de 2,05 à 2,20 pour cent.
• Crelan a quant à elle revu le taux d’intérêt de son compte à terme d’une durée de deux ans. La rémunération de l’épargne s’élève désormais à 2,1 pour cent au lieu de 1,9 pour cent.
• Le fisc prélève toutefois un précompte mobilier de 30 pour cent sur les rémunérations susmentionnées.

L’État verse également un taux d’intérêt plus élevé

Autre point : depuis le début du mois, les personnes qui placent leur argent sur le compte dit « e-DEPO », c’est-à-dire le livret d’épargne de l’État, bénéficient également d’un taux d’intérêt plus élevé. Celui-ci s’élève désormais à 2,3 pour cent, contre 2 pour cent en mars.

• Tout comme pour les comptes à terme, vous payez un précompte mobilier de 30 pour cent sur les revenus du capital.
• Depuis le début de l’année, le taux d’intérêt est de 0 pour cent pour les avoirs dormants et les avoirs de bénéficiaires disparus ou décédés.

Remarque : en ce qui concerne les livrets d’épargne, il n’y a pas encore beaucoup de mouvement. Quelques petits acteurs ont toutefois déjà modifié leurs taux. Les grandes banques semblent pour l’instant attendre de voir comment la situation évolue.

• La banque en ligne Keytrade Bank a récemment augmenté le taux d’intérêt de son compte d’épargne High Fidelity, le faisant passer de 1,6 pour cent à 1,9 pour cent.
• Santander Consumer Bank avait déjà fait de même pour le compte Vision Max. Cette banque a augmenté la prime de fidélité de 1,05 pour cent à 1,3 pour cent. Le taux de base reste bloqué à 0,7 pour cent, du moins pour ceux qui épargnent entre 125 000 et 300 000 euros. Dans tous les autres cas, le taux de base tombe à 0,05 pour cent. Le nouveau rendement total s’élève donc à 2 pour cent ou 1,35 pour cent, selon le montant que vous placez sur le compte d’épargne.

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