Principaux renseignements

• Si vous souhaitez protéger votre pouvoir d’achat, vous n’avez pratiquement pas d’autre choix que d’investir.
• Comment choisir un fonds d’investissement sur mesure ? Ce choix dépend de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.
• Pour investir avec succès, il faut faire preuve de patience, de discipline et adopter une perspective à long terme.

L’investissement fait désormais partie intégrante de la planification financière des ménages. L’époque où l’on gardait ses économies « sous le matelas » est révolue, car l’épargne seule ne suffit pas à préserver le pouvoir d’achat de l’argent en période d’inflation.

Accessibilité des investissements

Aujourd’hui, les investissements sont plus accessibles que jamais grâce aux plateformes en ligne et aux applications mobiles qui permettent d’investir en quelques minutes. Cependant, pour les personnes sans expérience en matière d’investissement, il est préférable de faire appel à un expert. Dans ce dernier cas, vous pouvez investir votre capital dans un fonds d’investissement.

Il existe de nombreux types de fonds d’investissement, qui diffèrent par les actifs dans lesquels ils investissent et les risques qu’ils comportent. Les types de base comprennent les fonds d’actions, qui présentent un risque et un rendement potentiel plus élevés, les fonds obligataires, qui présentent un risque et un rendement plus faibles, les fonds mixtes, qui combinent des actions et des obligations, les fonds monétaires, qui se concentrent sur les instruments à court terme, et les fonds immobiliers, qui investissent dans l’immobilier commercial.

Risque et investissement

Le risque est une composante naturelle du rendement dans le domaine de l’investissement. Le niveau de risque dépend de la fluctuation du rendement dans le temps. Un investissement à long terme et régulier réduit le risque, car les fluctuations du cycle économique s’équilibrent dans le temps. L’approche individuelle du risque, qui diffère d’un investisseur à l’autre, est également importante.

Parmi les erreurs les plus fréquentes des investisseurs, on trouve l’espoir d’un enrichissement rapide et la panique en cas de baisse du marché. La base d’un investissement réussi est la patience et des investissements réguliers en petites quantités.

Aide professionnelle

Un portefeuille d’investissement correctement constitué ne doit pas reposer sur un seul pari. Pour les non-professionnels, il est conseillé de faire appel à un conseiller en investissement qui les aidera à constituer un portefeuille adapté à leurs besoins individuels, tels que leur âge, leur rapport au risque, le montant investi et l’horizon temporel.

Ne perdez pas non plus de vue les coûts. Chez de nombreux courtiers et banques, vous payez par exemple une commission par transaction. Vous devez en outre passer par le fisc. Pensez notamment à la taxe boursière (pour chaque transaction) et au précompte mobilier (sur les revenus du capital). À cela s’est ajoutée cette année-là la taxe sur la plus-value.

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