Dans l’actualité : La BCE a augmenté les taux d’intérêt de 4,5 % au cours de l’année écoulée. Cela entraîne des pertes plus élevées sur les prêts et des bénéfices moindres pour les banques. Malgré ces défis, le système bancaire reste résilient grâce à des niveaux solides de capitaux et de liquidités, selon Luis de Guindos, vice-président de la BCE.

• Le système bancaire a également bien résisté aux difficultés rencontrées par un certain nombre de banques américaines et suisses au début de l’année.

Le détail : « Une période prolongée de taux d’intérêt élevés est susceptible d’entraîner une augmentation des provisions, ce qui, à son tour, diminuera la rentabilité », a déclaré la banque centrale dans sa revue semestrielle de la stabilité financière.

• Les marchés immobiliers européens sont en difficulté, ce qui entraîne des défauts de paiement (prêts non performants ou NPL) tant dans l’immobilier commercial que dans les hypothèques résidentielles.
• Le niveau des prêts non performants dans le secteur bancaire de la zone euro a régulièrement baissé pour atteindre près de 2 %, après avoir culminé à 7,5 % au plus fort de la crise de la dette de la région il y a dix ans.

Zoom arrière : la BCE considère que trois menaces principales pèsent sur la rentabilité des banques.

• Une augmentation des coûts de financement, les banques répercutant les taux plus élevés sur les déposants.
• Une augmentation des défauts de paiement des prêts à mesure que l’économie s’affaiblit.
• « Une baisse significative des volumes de crédit ».

Une période prolongée de taux d’intérêt élevés peut donc entraîner une augmentation des provisions et donc une baisse de la rentabilité à long terme.

(JM)